こんにちは、ぽんとんです。

これまでこのブログでは、具体的な資産額は非公開にしてきました。

理由はシンプルで、身バレした時が怖かったからです。

ただ、今後は「サイドFIREまでの道のり」をよりリアルに記録していきたいと思い、今回以降の記事では資産額も公開していくことにしました。

2026/5/29現在の資産額は、

78,637,827円

です。

 

目標は2029年6月のサイドFIRE

私が目指しているサイドFIREの目標時期は、2029年6月です。

あとちょうど約3年。

この時期にした理由は、年上の妻が定年を迎えるタイミングだからです。

妻の定年に合わせて、私も少し働き方を緩めて、ゆっくりした生活に移行できたらいいなと思っています。

昨年後半ごろから精神的な体調不良を起こしたこともあり、「今の働き方をこのままずっと続けるのは厳しいかもしれない」と感じるようになりました。

そこから、FIREしたいという思いがかなり強くなりました。

とはいえ、まったく働かない完全FIREは、資金的に現実的ではありません。

なので私が目指しているのは、軽めに働きながら生活するサイドFIREです。

完全に仕事を辞めるのではなく、無理のない範囲で働きつつ、生活の自由度を上げていく。

今の自分には、その形が一番現実的だと思っています。

 

サイドFIRE時の目標資産額

サイドFIRE時の最低目標資産額は、

1億500万円

です。

最低限ここまで行けたらFIREを実行するという目標額です。

理想としては、

1億2000万円

を目指したいと思っています。

現在の資産額が約7,864万円なので、最低目標まではあと約2,636万円。

理想目標まではあと約4,136万円です。

残り3年でどこまでこの額に近づけるでしょうか。

 

いままでの資産額の推移

このグラフは今までの資産推移の図です。

私が本格的に投資を始めたのは、2017年2月ごろです。

そこから約9年半、積立投資を中心に資産形成を続けてきました。
無駄な投機などのやんちゃも沢山やってきましたが…。

現在の状況は、

投資元本：35,592,079円

現在資産：78,637,827円

となっています。

元本に対して、資産額は約2.2倍まで増えました。

もちろん、ここまで一直線に増えたわけではありません。コロナショックもありましたし、円安・株高に助けられた面も大きいです。

それでも、長く市場に居続けて、積立を続けてきたことが、今の資産額につながっていると思います。

グラフのとおり、短期的には大きく上下しながらも、長期では右肩上がりで推移してきました。

 

私と妻のスペック

ちなみに私と妻のスペックはこんな感じです。

私

48歳、フリーランス。FP3級を持っています。住宅ローンは残り31年あります。
子なし、車なし。

フリーランスなので、節税のためにiDeCoと小規模企業共済を満額で積み立てています。

妻

56歳、会社員、外国人。FP2級を持っています。

会社員なので、企業型DCとiDeCoを併用しています。企業型DCがあるので退職金はないです。

夫婦ともに、税制優遇制度はかなり積極的に活用してきました。特にiDeCo、小規模企業共済、企業型DC、NISAは、わが家の資産形成の中心になっています。

 

現在の資産内訳

口座別の資産内訳は、この円グラフのようになっています。

（いままではNISA口座、特定口座、オプション、保険など部分的な資産のみについて紹介していましたが、今後はiDeCoなど他の資産も含めた全資産をまとめて掲載します。）

iDeCo・企業型DC：30.42%

大きめの割合を占めているのが、夫婦２人のiDeCoと妻の企業型DCです。

夫婦ともに老後資金として積み立てている部分で、税制優遇の恩恵も大きいです。

特にフリーランスの私にとって、iDeCoは所得控除の効果が非常に大きいので、満額で積み立てています。

 

新NISA・旧NISA：31.17%

大きめなもの２つめが、夫婦合わせたNISA口座です。

こちらも資産形成の主力です。

今後も新NISAの枠をできるだけ最短で埋めていく方針です。

サイドFIREまでの3年間で、このNISA部分をどこまで育てられるかがかなり重要になると思っています。

 

特定口座・暗号資産：0.75%

特定口座や暗号資産は、現在はかなり小さめです。

基本的には税制優遇口座を優先しているので、特定口座の比率は低くなっています。

 

米国株オプション：6.63%

米国株オプション口座では、北米を除く先進国株ETFのEFAと、ゴールドETFのIAUのLEAPSコールオプションを保有しています。

要するに、満期が長期のコールオプションを使って、ETFにレバレッジをかけて投資している形です。

資金の効率化を狙い、ここでレバレッジをかけておく代わりにいざというときのための現金を確保しておく戦術です。

 

保険：11.02%

保険は資産全体の11.02%です。

これは、いわゆる評判の悪い一時払いドル建て終身保険です。

一般的には手数料が不透明で高いなど、あまり良いイメージがない商品だと思います。

ただ、私は加入タイミング次第では、そこまで悪い商品ではないと考えています。

自分の中では、これを実質的に「高利率（4%後半代）が20年固定されたゼロクーポンの個別債券」のようなものだと見ています。

高額な手数料についても、万が一の際には掛け金の3倍が支払われるサービスが付いていると考えれば、まぁ悪くない商品かなと思っています。

実際、加入してから3年弱くらい経ちましたが、為替や米国債利回りの影響もあり、解約返戻金ベースではすでに手数料分を取り返し、さらに15%ほど利益が出ています。

もちろん誰にでもおすすめできる商品ではありませんが、私の場合は狙って加入したので、結果的に悪くないタイミングで加入できたのかなと思っています。

 

小規模企業共済：4.15%

小規模企業共済は4.15%です。

感覚としては、ほぼ日本円の現金を預けているようなものです。

ただし、掛金が全額所得控除になるため、フリーランスにとっては節税効果が非常に大きい制度です。

現在は満額で積み立てて、節税に活用しています。

この共済のおいしい点として借入制度があり、いつでも掛け金の6～7割の金額を借り入れることができます。

なのでいざ株が暴落した時に借入をして株を買いますことも可能だったりします。

 

現物資産：5.46%

現物資産としては、アンティークコイン、地金型金貨、ウィスキーカスクを保有しています。

趣味性もありますが、このインフレ下において、株式とは違う値動きを期待できる資産として持っています。

これらは株式や投資信託のようにリアルタイムで価格がわかるものではありません。

そのため、基本的には購入金額をベースに資産額を計算しています。

ただし、コインについては金の含有量、ウィスキーカスクについてはポンド円の変動をある程度考慮しています。

 

現金：10.40%

現金は10.4%です。

これは、株式市場が大きく下落したときに買い向かうための余力として持っています。

全力でリスク資産に投資したほうが期待リターンは高いかもしれませんが、精神的な安定や暴落時の機動力を考えると、ある程度の現金は必要だと思うようになりました。

 

 

アセットアロケーション

口座別の内訳とは別に、資産全体をアセットクラス別に見ると、下記の円グラフのようになります。

これは、単純な保有金額ベースではなく、オプションによるレバレッジを考慮したエクスポージャーベースの比率です。

つまり、LEAPSコールオプションで実質的にどれくらいの資産に投資している状態なのかを反映した配分です。

現在のアセットアロケーションは、大きく分けると以下のようになっています。

株式：69.63%（うち個別株は14.39%）

債券：15.17%

オルタナティブ：15.85%

合計すると**100.65%**になります。

これは、ポートフォリオ全体で見たレバレッジが1.0065倍ということです。ほぼ1倍に近いですが、オプションを使っている分だけ、わずかにエクスポージャーが資産額を上回っています。

なお、現金については、レバレッジと相殺する形では換算していません。あくまでリスク資産側のエクスポージャーを把握するための集計です。

あと保有している一時払いドル建て終身保険は実質的に米国債券として見立てています。

同様に実質現金で低利率の小規模企業共済を日本債券と見立てています。

 

 

ポートフォリオ

保有銘柄の一覧は下記です。

 

 

 

これから3年間でやること

現在の資産額は約7,864万円。

最低目標の1億500万円まで、あと約2,636万円です。

理想目標の1億2,000万円までは、あと約4,136万円です。

残り3年という期間を考えると、相場環境によっては十分に届く可能性もありますし、逆に大きな下落が来れば厳しくなる可能性もあります。最初のグラフで見てみると最低目標のほうは何となく可能ラインに見えます。

一方理想目標のほうはここ数年と同等の好調相場が続かないと難しいかもしれませんね。

 

今後の投資方針としては

・今まで通り積立を続ける。

・暴落時に株を買える現金を残し、いざというときは株を買い向かう。
・今までにみたいにやんちゃで軽率な投資行動は避ける。

これからは、資産額や運用状況もできるだけオープンにしながら、2029年6月のサイドFIREを目指していきます。

 

 

 

 

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※当ブログで紹介した銘柄は、売買を推奨するものではありません。
実際の投資行動にあたっては、ご自身の判断にて行ってくださいますようお願いいたします。